Договор Займа В Кпк

Единая заявка во все банки!

Договор Займа В Кпк

При оформлении кредитной карты банковские работники не полюбопытствуют у вас для каких целей вам потребовался кредит, что именно на заемные деньги вы планируете приобретать Договор займа в кпк деньги займы перми . Будьте готовы к тому, что заполняя банковскую анкету, вы увидите в ней пункт "цель получения кредита". Говоря простыми словами – в экономике стало мало денег, так мало, что всем желающим не хватает. Зачастую, организации, предлагающие оформить заявку на кредит в интернете, имеют такие же возможности и для внесения платежей - функциональный и доступный интернет-банкинг. 2 Договор займа в кпк деньги займы перми . Если в ходе предкредитной проверки выяснится, что вы предоставили ложные сведения о своей работе, или принесли в банк поддельные документы, то в лучшем случае вам могут просто отказать в кредите. Считается, что сумма всех платежей по кредитам, как действующим на момент обращения за кредитом, так и по запрашиваемому, не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. Любой банк устанавливает ежегодную плату за содержание карты. рублей Договор займа в кпк деньги займы перми . А вот большая часть потребительских кредитов обладают строго обозначенной целью. сложный вопрос, но достаточно глянуть на ставки по вкладам, которые предлагают банки, чтобы сделать вывод – банкам деньги очень нужны и на ставки по вкладам они не скупятся.
договор займа в кпк договор займа в кпк договор займа в кпк договор займа в кпк

1. Договор займа кредитного кооператива | Договора займа

Примеры договоров займа используемых в кредитных потребительских кооперативах

О расторжении договора займа в связи с иском КПК о полном ...

Или мне необходимо сначала обратиться в КПК с предложением расторгнуть договор займа? • 1 ...

Образец договора займа - Информация об условиях ...

КПК "Уфимское ... заключили настоящий Договор займа ... настоящего договора в отношении ...

Договор потребительского займа в КПК "Ренда - Заемно ...

С общими условиями договора потребительского займа в КПК «Ренда – Заемно-Сберегательная ...

Займ под материнский капитал в банке или КПК до 3 лет ...

Получение займа в КПК для таких заемщиков ... можно ли заключить договор займа в ...

Договор займа - КПК "Кредит-Альянс" г.Дюртюли - Члены ...

КПК "Кредит-Альянс", займодавец, именуемый в дальнейшем "Кооператив", осуществляющий свою ...

Кпк займы — Займы Онлайн - zaimgid.ru

Получаем займ в КПК. ... договор займа с ними имеет полную юридическую силу.

ЗАЙМ ОНЛАЙН - КПК СФЕРА - SFERA-FINANCE

Войдите в личный кабинет КПК «Сфера»; 2. ... Знать номер договора займа (Он имеет следующий ...

СОДЕЙСТВИЕ * Материнский капитал

Обращаясь в КПК ... в течение 5-ти дней после погашения договора займа. ...

Займ на улучшение жилищных условий с использованием ...

оформление договора займа происходит ... С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА в КПК ...

1. Договор займа кредитного кооператива

Рекомендации по корректировке договора займа с комментариями.ПреамбулаКредитный потребительский кооператив граждан _________________, именуемый в дальнейшем “Кооператив”, в лице директора ________________, действующей на основании Устава, и ___________________________, Паспорт гражданина РФ серия _____ № __________ выдан "___" ______  _____ г. ОВД г. ___________________, проживающий(ая) по адресу: ___________________________, именуемый (ая) в дальнейшем “Заемщик”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:Комментарий к преамбуле:Кооператив заключает договор займа не просто с гражданином, а с пайщиком поэтому в преамбуле при наименовании заемщика, перед его Ф.И.О. рекомендуется указать: «пайщик» (или  «пайщик-заемщик»). Дале по тексту.Рекомендуемая редакция преамбулы:«Кредитный потребительский кооператив граждан _________________, именуемый в дальнейшем “Кооператив”, в лице директора ___________________, действующей на основании Устава, и пайщик __________________________, Паспорт гражданина РФ серия _____ № _____________ выдан "___"________ ______г., __________________________, проживающий(ая) по адресу: _________________, именуемый (ая) в дальнейшем «Пайщик», заключили настоящий Договор о нижеследующем:»Впоследствии, везде по тексту договора вторую сторону в договоре именовать  не «Заемщик», а «пайщик» (или  «пайщик-заемщик»)1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА1.1.      В соответствии с условиями настоящего Договора Кооператив предоставляет Заемщику заем в сумме _______(_________________________) рублей  на срок с ___________ по __________ с взиманием за предоставление заемных средств процентов по ставке ___ процента в месяц и целевого взноса на ведение уставной деятельности в сумме _____ рублей.   Уплата целевого взноса в сумме ______ рублей производиться в полном объеме в момент получения займаКомментарии к п. 1.1.1. Целевой взнос на ведение уставной деятельности не предусмотрен законодательством. П.п. 7, п.3, ст.1 Закона № 190-ФЗ вводится понятие «членского взноса - денежных средств, вносимых ….пайщиком на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива».Поэтому термин «целевой взнос на ведение уставной деятельности» следует изменить на «членский взнос», во-первых – в уставе и во вторую очередь в тексте договора и определить в уставе порядок внесения членских взносов.2. Внесение членских взносов является установленной уставом обязанностью пайщика кооператива, но не его обязательством по договору займа. Поэтому фразу о том, что членский взнос «взимается» совместно с процентами следует несколько изменить, разнеся процентные платежи и членские взносы.С учетом изложенного, п. 1.1. рекомендуется изложить в следующей редакции: «1.1. Кооператив предоставляет Пайщику заем в сумме _________ (_____________________________) рублей  на срок с _________ по __________ под ___% в месяц, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму займа в установленный срок и оплатить причитающиеся проценты за пользование займом, в порядке, определенном договором.Положением о членстве в Кооперативе (уставом) установлена обязанность пайщика  по условиям пользования данным кредитным продуктом, внести членский взнос в размере 1500 рублей. Членский взнос оплачивается пайщиком в полной сумме в момент получения займа».  1.2.        В рамках действия настоящего Договора Заемщик обязуется соблюдать следующие принципы: срочность, возвратность, платность, обеспеченность,  целевой характер займа.Комментарий к п.1.2.Эти условия носят общий характер. Условие возвратности, платности, срочности оговорено в конкретных значениях выше в п.1.1, обеспечение займа устанавливается договором поручительства, залога и (или) предусмотренной в договоре займа неустойкой. Целевой характер оговаривается ниже.Поэтому условие этого пункта рекомендуется исключить, как бессодержательное.  1.3.        Заем предоставляется на следующие цели: "Потребительские".Комментарий к п.1.3.Цель очень общая. Если есть потребительские цели, то вероятно есть и предпринимательские. Но выдавать займы на предпринимательские цели даже пайщикам-предпринимателям не рекомендую, из за возможной угрозы объявления их банкротами.Поэтому рекомендую ограничиться только потребительским назначением займа, а если есть возможность и желание контролировать его целевое использование, то установить более конкретные цели (на приобретение бытовой техники, на семейные нужды, на приобретение квартиры, автомобиля и пр.).Если нет намерений контролировать целевое использование займа, то этот пункт также следует исключить.2. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И ВОЗВРАТА ЗАЙМА2.1.         Кооператив предоставляет  Заемщику заем на основании заявления Заемщика и при условии выполнения последним условий п. 8.1. настоящего Договора.Выдача производится  единовременным перечислением на счет Заемщика  либо наличными деньгами в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России.Комментарий к п. 2.1.Ни к чему делать отсылки на общие нормы расчетов и ведения кассовых операций.П. 2.1. Рекомендуется изложить в редакции:«Кооператив предоставляет  Пайщику заем на основании его заявления при условии выполнения им условий п. 5.1. Договора.Выдача займа производится наличными денежными средствами из кассы кооператива, либо путем безналичного перечисления на банковский счет пайщика по реквизитам, указываемым им в заявлении о выдаче займа».2.2. Под датой предоставления займа понимается день, когда соответствующая сумма списывается со счета Кооператива либо выдается из кассы Кооператива. Под датой погашения займа  понимается день,  когда соответствующая сумма зачисляется на счет Кооператива либо поступает в кассу Кооператива. Операции могут быть подтверждены выписками по счетам в обслуживающих банках Кооператива и Заемщика либо приходно-расходными ордерами.П. 2.2. Рекомендуется изложить в редакции:«Датой предоставления займа считается день списания суммы займа с расчетного счета Кооператива для безналичного перечисления на расчетный счет пайщика, либо день получения пайщиком этой суммы из кассы кооператива. Факт и дата передачи денежных средств заемщику подтверждаются хранящимися в Кооперативе документами бухгалтерского учета».2.3. Заемщик погашает задолженность по настоящему Договору путем безналичных перечислений, либо путем взноса наличных денег в кассу Кооператива в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России.Комментарий к п. 2.3.Аналогично с комментарием к п. 2.1., не стоит загромождать договор ссылками на законодательство и нормативные акты Банка России» имеющие общий характер и не относящиеся конкретно к отношениям по договору займа. 2.4.         Погашение суммы займа производится Заемщиком единовременно, в срок, указанный в п. 1.1. настоящего Договора, либо частями, в соответствии с Приложением № 1 к настоящему Договору.Комментарий к п. 2.4.Содержание п. 2.4 имеет смысл объединить с п. 2.3, изложив в следующей редакции:«Платежи в погашение и обслуживание займа исполняются Пайщиком безналично – перечислением на расчетный счет кооператива, либо наличной оплатой в кассу кооператва.В пределах срока, установленного п.1.1., сумма основного долга по займу может погашаться пайщиком единовременно, либо частями, совместно с оплатой процентов за пользование займом по календарному графику платежей, приведенному в приложении 1.»3. ПРОЦЕНТЫ, ЦЕЛЕВЫЕ И ЧЛЕНСКИЕ ВЗНОСЫ3.1.         На сумму займа, предоставленного в соответствии с условиями настоящего Договора, а также дополнительными соглашениями к нему, Заемщик уплачивает проценты. Размер процентов (процентная ставка) определяется настоящим Договором, однако может быть изменен дополнительным соглашением Сторон.Комментарий:Условие п.3.1. дублирует п. 1.1. и поэтому этот пункт рекомендуется исключить. 3.2.         Проценты подлежат начислению на текущий остаток задолженности Заемщика перед Кооперативом в течение всего срока  займа, начиная с даты его выдачи до даты его полного погашения, и взыскиваются Кооперативом в безакцептном порядке со счетов Заемщика, либо уплачиваются Заемщиком добровольно, но в любом случае в соответствии с Графиком погашения задолженности, который является Приложением № 1 к настоящему Договору.Комментарий:В безакцептном порядке Вы имеете право списывать средства со счета пайщика  в банке только на основании заключенного пайщиком с банком в Вашу пользу дополнительного соглашения к банковскому счету. Дебетовать задолженность из суммы переданных кооперативу  личных сбережений пайщика или учитываемой за ним стоимости паенакопления, Вы можете только при прекращении его членства в кооперативе или также по его письменному распоряжению. И в том и в другом случае, эта возможность регламентируется специальными процедурами, которые нет смысла детализировать в договоре займа.Поэтому условие о безакцептном списании  рекомендую исключить, а п. 3.2 перенумеровать на 3.1. и  изложить в редакции:     «Проценты за пользование займом начисляются на текущий остаток непогашенной задолженности по займу вплоть до ее полного погашения и выплачиваются пайщиком ежемесячно. Даты оплаты процентов совмещенные с датами погашения задолженности по займу, приведены в календарном графике платежей (приложение 1)».3.3.         В случае несвоевременной уплаты процентов на сумму займа (или его часть), предоставленных в соответствии с условиями настоящего Договора, Заемщик обязан уплатить Кооперативу штраф в размере 2 % от общей суммы  неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.Комментарий:1. Следуя определению ст. 207 ГК главным денежным требованием является погашение основного долга, а проценты и неустойка – дополнительными. Поэтому  правило о неустойке должно быть распространено в первую очередь на просрочку в погашении  основного долга по займу, а не только на несвоевременную уплату процентов.2. Оговоренная в договоре ставка неустойки представляется завышенной. Обращаю Ваше внимание, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».Порядок и основания снижения судами договорной неустойки по заявлению ответчика определен в Постановлением Пленума ВАС от 22 декабря 2011 г. N 81.Следует иметь в виду, что в соответствии с п. 6. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами, «В денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника ….. уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса».Та же норма вводится проектом Федерального закона N 47538-6 "О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вводящей в ст. 395 ГК п. 4 следующего содержания:«В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором».Следовательно, наряду с оговоренным в договоре условием о взыскании неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства Вы вправе внести в договор условие о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК.     С учетом изложенного, п. 3.3. рекомендуется перенумеровать на 3.2 и  изложить в редакции:«3.2. При просрочке исполнения обязательств по договору займа, Пайщик уплачивает Кооперативу неустойку, из расчета 2% в день за каждый день просрочки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемыми по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей в период(ы) просрочки(чек)».3.4.         В соответствии с Уставом Кооператива обязательным условием получения займа из фондов кооператива является внесение членского и целевых взносов в размерах и сроки, установленные п.1.1.договора.Комментарий:1. Целевые взносы не предусмотрены Законом № 190-ФЗ, поэтому обязанность их внесения может быть оспорена заемщиком, даже если такие взносы оговорены уставом. Рекомендуется исключить из всех документов кооператива, устанавливающих обязанность пайщика вносить взносы, исключить термины, не предусмотренные Законом.Обязанность внесения членского взноса и его размер установлены в п. 1.1. договора – в этом смысле условие п. 3.4 дублирует п. 1.1. и не содержит конкретных положений.В связи с изложенным, п. 3.4 рекомендуется исключить.4.ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ4.1.         Заемщик обязан погашать  заем, полученный в соответствии с условиями настоящего Договора, в сроки, указанные в настоящем Договоре или в соответствующих дополнительных соглашениях, заключенных Сторонами, а также указанные в Приложении 1 к настоящему Договору.Комментарий:Эта обязанность пайщика-заемщика установлена в п. 1.1. Нет смысла дублировать ее, поэтому п. 4.1. рекомендуется исключить.4.2.         Заемщик вправе досрочно погасить задолженность по займу и начисленным процентам.Комментарий:П. 2ст. 810 ГК вводит условие уведомления займодавца о досрочном возврате займа предоставленного на потребительские цели не менее чем за 30 дней до дня такого возврата и получение согласия займодавца при возврате предпринимательского займа. Думаю, не стоит пренебрегать такими условиями, поэтому п. 4.2 рекомендую изменить на п. 4.1 и  изложить в редакции: «4.1. На условиях, предусмотренных  п. 2 ст. 810 ГК РФ пайщик вправе досрочно погасить сумму займа полностью или частично. При этом проценты уплачиваются в сумме, начисленной включительно до дня полного или частичного возврата суммы займа».4.3. В случае образования просроченной задолженности по уплате суммы займа, процентов, а также при досрочном погашении займа или его части и процентов, суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение указанной задолженности либо в качестве досрочного погашения, направляются вначале на погашение рассрочки по внесению целевого взноса, затем на погашение возникших штрафных санкций, задолженности по процентам, и в последнюю очередь – в счет погашения суммы займа.Комментарий:1. Очередность зачета платежей по займу, устанавливаемая условием этого пункта, должна применяться ко всем платежам, а не только к платежам в погашение просрочек или по досрочному погашению займа.  2. Целевой взнос, как форма обеспечения займа вскользь упоминается в п. 8.1. Аналогично комментарию, данному к п. 3.4 рекомендую изменить название этого взноса на «членский», «членский взнос, вносимый в целях обеспечения обязательств по займу» и т.д.3. Условие оплаты неустойки в первую очередь представляется спорным и противоречащим п.11 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и п.2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации".Следуя этим документам, «При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 ГК) ….. под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа… Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга».Придерживаясь аналогичной позиции в Информационном письме от 20.10.2010 N 141 Президиум ВАС РФ относит неустойку к мере ответственности, связанной с неисполнением должником денежного обязательства, но не к обязательству, которое он принял при заключении договора займа. Основываясь на этом, дается рекомендация судам, «что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга)».Далее в том же письме указывается, что «Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки …погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ) … ». При этом допускается, что «Требования кредитора об уплате неустойки ….(статья 395 ГК РФ) … могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в статье 319 ГК».Таким образом, условие договора о первоочередной оплате неустойки Суд считает ничтожным, но, в то же время, признает, что должник может добровольно оплатить неустойку в первоочередном порядке.Существуют два полярные мнения по применению этих документов. С одной стороны, в ст. 319 ГК РФ, устанавливается оговорка «при отсутствии иного соглашения». Т.е. допускается, что в договор может быть введено условие о первоочередной оплате неустойки и такое условие является правомочным, не только не противоречащим, а прямо допускаемым ст. 319 ГК.С другой стороны, вышеприведенные документы ВАС впрямую относят неустойку к разряду санкций, установленных за нарушение исполнения обязательств по договору, предусмотренных ст. 395 ГК (при том, что неустойка как таковая в этой статье не упоминается). Таким образом, платежи по договору займа разделяются по своей природе на собственно платежи по займу и санкции за нарушение исполнения денежного обязательства, причем санкции однозначно отнесены к платежам второй очереди. То обстоятельство, что ничтожным определяется именно «соглашение», предусматривающее первоочередную оплату неустойки, очевидно указывает на соглашение, на которое делается отсылка в ст. 319 ГК.Вывод:1. Условие о первоочередной оплате неустойки можно сохранить в п. 4.3 Договора займа, имея при этом в виду, что это условие вероятнее всего может быть признано ничтожным. Даже если должник добровольно заплатит неустойку раньше процентов и платежей в погашение основного долга по займу, эти платежи могут быть впоследствии зачтены Судом в счет оплаты процентов и основного долга по займу.2. Можно, следуя логике вышеприведенных документов ВАС оговорить в договоре оплату неустойки в третью очередь. Это снимет возможные аргументы против кооператива при  разбирательстве в Суде.В связи с изложенным, п. 4.3 рекомендую изменить на п. 4.2 и  изложить в редакции:«4.2. Договором устанавливается следующая очередность зачета платежей по условиям пользования и в погашение обязательств по займу:- в первую очередь – на погашение рассрочки по внесению членского взноса, вносимого в целях обеспечения обязательств по займу;- во вторую очередь – в оплату начисленных процентов;- в третью очередь – в погашение основной суммы долга;В случае, если пайщиком было просрочено исполнение обязательств по займу, в очередность зачета платежей включаются четвертая и пятая очереди:- в четвертую очередь – в оплату договорной неустойки;- в пятую очередь – в оплату процентов за пользование чужими денежными средствами».   4.5.         За несвоевременное погашение суммы займа полностью или в части, Заемщик уплачивает  пеню в сумме 2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.Комментарий:Это условие оговорено п. 3.3., поэтому п.4.5 рекомендуется исключить.5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЙМА5.1.         Заем, предоставленный по настоящему Договору на основании: .Комментарий:Условие этого пункта бессодержательно и непонятно. Рекомендую изложить этот пункт в редакции: «5.1. Кооператив применяет следующие условия обеспечения исполнения обязательств по займу:  - Оплаты пайщиком-заемщиком единовременно или в рассрочку, в период пользования займом, членского взноса, вносимого в целях обеспечения обязательств по займу. Условие о размере и порядке внесения такого членского взноса определяется положением о членстве1.- Применением условия о неустойке, установленном п. 3.3.;- Залогом имущества пайщика или третьих лиц, оформляемым договором залога.- Поручительством третьих лиц по обязательствам пайщика, оформляемым договором (договорами)  поручительства».     6. КОНТРОЛЬ КООПЕРАТИВА6.1.         Заемщик обязуется по требованию работника кооператива предоставить возможность проверки сохранности имущества, переданного в счет обеспечения займа, а также документы, подтверждающие целевое использование займа.Комментарий:1. Работник кооператива выступает от лица кооператива, а не от своего лица.2. Залог имущества передается не «в счет исполнения обязательств» а является средством обеспечения обязательств. Поэтому правильнее было бы изложить этот пункт в редакции:«6.1. Пайщик и (или) залогодатель обязаны обеспечить возможность кооперативу проверять состояние залогового имущества, обеспечивающего исполнение обязательств по договору займа.По требованию кооператива пайщик должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование займа2.7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА7.1.         Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с даты выдачи Заемщику сумм займа.Комментарий:Это противоречит п.1.1. и п. 2.2., где начало действия договора оговорено более конкретно. Поэтому п. 7.1. рекомендуется исключить.  7.2.         Условия настоящего Договора распространяются на отношения Сторон, возникшие до вступления его в силу.Комментарий:Непонятно, о каких условиях речь и как они могут действовать до вступления договора в силу. Поэтому п. 7.2. рекомендуется исключить.  7.3.         Настоящий Договор действует до полного исполнения Кооперативом и Заемщиком принятых на себя обязательств.Комментарий:По правилам п.1 ст. 408 ГК «Надлежащее исполнение прекращает обязательство». Не вижу смысла дублировать это условие в договоре, поэтому п. 7.3 рекомендуется исключить.В целом, раздел 7 рекомендуется исключить из текста договора.8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ8.1.         Кооператив производит выдачу суммы займа только после предоставления обеспечения исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в виде части оплаченного целевого взноса, а также дополнительным соглашениям к нему, заключения Заемщиком или третьим лицом соответствующего Договора обеспечения, передачи Кооперативу всех необходимых правоустанавливающих, регистрационных и иных документов и распоряжений, согласно Положению о порядке предоставления займов членам Кооператива.Комментарий:Эти условия изложены в п.5.1, поэтому п. 8.1  рекомендуется исключить.8.2.         Перемена лиц в обязательствах, возникших из настоящего Договора и дополнительных соглашениях к нему, совершается в письменной форме не иначе, как с письменного согласия Кооператива.Комментарий:Перемена лиц в обязательстве может быть и двусторонней. Например и кооператив может передать свои права кредитора другому лицу. Перевод же долга по займу другому лицу по правилам п.1 ст. 391 ГК и так может быть осуществлен с согласия кредитора, т.е. Кооператива. Поэтому п. 8.2 рекомендуется исключить. Эти условия изложены в п.5.1, поэтому п. 8.1  рекомендуется исключить.8.3.         Кооператив вправе отказаться от Договора займа и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными процентами в следующих случаях:8.3.1.      Ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика.Комментарий:Для этого в договоре следует оговорить, какие параметры финансово-хозяйственной деятельности заемщик обязуется поддерживать, и в каком режиме он представляет Кооперативу отчетность о соблюдении этих параметров. Поскольку все это не предусмотрено договором, п. 8.3.1 рекомендуется исключить.8.3.2.      Использования суммы займа не по целевому назначению.Комментарий:Это условие установлено п. 2, ст. 814 ГК РФ и не стоит его дублировать в Договоре. Поэтому п. 8.3.2. рекомендуется исключить.8.3.3.      Уклонения от  контроля  Кооператива в соответствии с настоящим Договором.Комментарий:П. 8.3.3. рекомендуется исключить по основаниям, изложенным в комментарии к п. 8.3.1.8.3.4.      Если заем окажется по различным  причинам  необеспеченным, в том числе при утрате обеспечения, либо уменьшении его стоимости по сравнению с указанной в соответствующем Договоре обеспечения.8.3.5.      Если любая информация, документы, справки, сведения и т.п., предоставленные Заемщиком Кооперативу в соответствии с условиями настоящего Договора, окажутся или станут недостоверными.8.3.6.      В случаях нарушения лицом, предоставившим обеспечение, условий  Договора залога.8.3.7.      При невыполнении лицом, предоставившим обеспечение, обязанностей по заключению соответствующего Договора обеспечения, замене предмета обеспечения, дополнения его до требуемых Кооперативом объемов и стоимости.Комментарий к п.п. 8.3.4.-8.3.7.Указанные в этих пунктах условия являются детализацией общего правила, установленного ст. 813 ГК. Поэтому эти пункты рекомендуется исключить. 8.3.8.      При несвоевременной уплате процентов.Комментарий:Ст. 811 ГК РФ устанавливаются основания для требования о досрочном погашении займа не только при несвоевременной уплате процентов, но также и основного долга. Поэтому п. 8.3.8. рекомендуется исключить.Вывод: Положения п. 8.3 рекомендуется исключить из договора полностью, как дублирующие общие правила, установленные законодательством.8.4.         В случаях, указанных в п.8.3. настоящего Договора, Кооператив направляет Заемщику письменное заказное уведомление об отказе от предоставления заемных средств и/или о досрочном взыскании задолженности. Кооператив и Заемщик согласились, что отказ от Договора займа считается состоявшимся и/или  заем  подлежит досрочному  возврату вместе с неуплаченными процентами, а также штрафными санкциями через 5 дней после отправки Заемщику указанного уведомления. Комментарий: Следуя п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору. Поэтому п. 8.4 рекомендуется перенумеровать на 8.1. и изложить в редакции:«7.1. При наличии на то оснований, Кооператив направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по займу заказным письмом, направляемым по учтенному в реестре пайщиков Кооператива почтовому (фактическому) адресу заемщика».      8.5.         Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они оформлены письменным соглашением сторон.8.6.         Недействительность одного или нескольких условий настоящего Договора не влечет недействительности остальных условий.8.7.         При исполнении настоящего Договора, а также в вопросах, им не урегулированных, стороны руководствуются действующим законодательством Российской федерации. 8.8.         Споры, возникающие из данного Договора, разрешаются Арбитражным судом Республики Хакасия, либо судом общей юрисдикции по месту нахождения Кооператива.Комментарий:В зависимости от сторон договора споры разрешаются либо арбитражным судом, либо судом общей юрисдикции. В свою очередь, в зависимости от суммы иска спор может быть принят к разрешению по подсудности. Поэтому рекомендуется перенумеровать п. 8.8 на 7.5, изложив его в редакции:«7.5. Споры по существу договора разрешаются судебными органами по месту нахождения кооператива с учетом подведомственности и подсудности», либо сделать отсылку к арбитражному суду в отношении  споров с пайщиками-предпринимателями, а к суду общей юрисдикции – с пайщиками-физическими лицами.Скорректированная редакция договора займа с учетом комментариев.ДОГОВОР ЗАЙМА №  _______             г. Саяногорск "____" _________ 20___ г. «Кредитный потребительский кооператив граждан _________________, именуемый в дальнейшем “Кооператив”, в лице директора ___________________, действующей на основании Устава, и пайщик __________________________, Паспорт гражданина РФ серия _____ № _____________ выдан "___"________ ______г., __________________________, проживающий(ая) по адресу: _________________, именуемый (ая) в дальнейшем «Пайщик», заключили настоящий Договор о нижеследующем:»1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА1.1. Кооператив предоставляет Пайщику заем в сумме _________ (_____________________________) рублей  на срок с _________ по __________ под ___% в месяц, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму займа в установленный срок и оплатить причитающиеся проценты за пользование займом, в порядке, определенном договором.Положением о членстве в Кооперативе (уставом) установлена обязанность пайщика  по условиям пользования данным кредитным продуктом, внести членский взнос в размере 1500 рублей. Членский взнос оплачивается пайщиком в полной сумме в момент получения займа. 1.2. Заем предоставляется для: (указать конкретную цель, для осуществления которой привлекаются заемные средства, либо исключить это условие если не предполагается контролировать целевое использование займа).2. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И ВОЗВРАТА ЗАЙМА2.1. Кооператив предоставляет  пайщику заем на основании его заявления при условии выполнения им условий п. 5.1. Договора.Выдача займа производится наличными денежными средствами из кассы кооператива, либо путем безналичного перечисления на банковский счет пайщика по реквизитам, указываемым им в заявлении о выдаче займа».2.2. Датой предоставления займа считается день списания суммы займа с расчетного счета Кооператива для безналичного перечисления на расчетный счет пайщика, либо день получения пайщиком этой суммы из кассы кооператива. Факт и дата передачи денежных средств пайщику подтверждаются хранящимися в Кооперативе документами бухгалтерского учета.2.3. Платежи в погашение и обслуживание займа исполняются пайщиком безналично – перечислением на расчетный счет кооператива, либо наличной оплатой в кассу кооператива.В пределах срока, установленного п.1.1., сумма основного долга по займу может погашаться заемщиком единовременно, либо частями, совместно с оплатой процентов за пользование займом по календарному графику платежей, приведенному в приложении 1.3. ПРОЦЕНТЫ, ЦЕЛЕВЫЕ И ЧЛЕНСКИЕ ВЗНОСЫ3.1. Проценты за пользование займом начисляются на текущий остаток непогашенной задолженности по займу вплоть до ее полного погашения и выплачиваются пайщиком ежемесячно. Даты оплаты процентов совмещенные с датами погашения задолженности по займу, приведены в календарном графике платежей (приложение 1).3.2. При просрочке исполнения обязательств по договору займа, Пайщик уплачивает Кооперативу неустойку, из расчета 2% в день за каждый день просрочки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемыми по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей в период(ы) просрочки(чек).4.ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ4.1. На условиях, предусмотренных  п. 2 ст. 810 ГК РФ пайщик вправе досрочно погасить сумму займа полностью или частично. При этом проценты уплачиваются в сумме, начисленной включительно до дня полного или частичного возврата суммы займа.4.2. Договором устанавливается следующая очередность зачета платежей по условиям пользования и в погашение обязательств по займу:- в первую очередь – на погашение рассрочки по внесению членского взноса, вносимого в целях обеспечения обязательств по займу;- во вторую очередь – в оплату начисленных процентов;- в третью очередь – в погашение основной суммы долга;В случае, если пайщиком было просрочено исполнение обязательств по займу, в очередность зачета платежей включаются четвертая и пятая очереди:- в четвертую очередь – в оплату договорной неустойки;- в пятую очередь – в оплату процентов за пользование чужими денежными средствами».   5. ОБЕПЕЧЕНИЕ ЗАЙМА5.1. Кооператив применяет следующие условия обеспечения исполнения обязательств по займу:  - Оплаты пайщиком единовременно или в рассрочку, в период пользования займом, членского взноса, вносимого в целях обеспечения обязательств по займу. Условие о размере и порядке внесения такого членского взноса определяется положением о членстве3.- Применением условия о неустойке, установленном п. 3.3.;- Залогом имущества пайщика или третьих лиц, оформляемым договором залога.- Поручительством третьих лиц по обязательствам пайщика, оформляемым договором (договорами)  поручительства.6. КОНТРОЛЬ КООПЕРАТИВА6.1. Пайщик и (или) залогодатель обязаны обеспечить возможность кооперативу проверять состояние залогового имущества, обеспечивающего исполнение обязательств по договору займа.По требованию кооператива пайщик должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование займа .7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ7.1. При наличии на то оснований, Кооператив направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по займу заказным письмом, направляемым по учтенному в реестре пайщиков Кооператива почтовому (фактическому) адресу заемщика.7.2. Любые изменения и дополнения к Договору действительны, если они оформлены письменным соглашением сторон.7.3.         Недействительность одного или нескольких условий Договора не влечет недействительности остальных условий.7.4.         При исполнении Договора, а также в вопросах, им не урегулированных, стороны руководствуются законодательством Российской федерации.7.5. Споры по существу договора разрешаются судебными органами по месту нахождения кооператива с учетом подведомственности и подсудности. 1 Возможно, положением о займам, уставом, но если условие о размере и порядке внесения этого членского взноса не указано в договоре, надо дать отсылку к уставу или внутренним нормативным документам, которыми такое условие определено.2 Условие последнего абзаца повторяет общее правило п.1, ст. 814 ГК, поэтому его можно исключить из договора займа.3 Возможно, положением о займам, уставом, но если условие о размере и порядке внесения этого членского взноса не указано в договоре, надо дать отсылку к уставу или внутренним нормативным документам, которыми такое условие определено.4 Условие последнего абзаца повторяет общее правило п.1, ст. 814 ГК, поэтому его можно исключить из договора займа.Вперёд >

63